Современные кредитные организации предлагают огромный ассортимент продуктов для физических лиц. Обычные люди в большинстве случаев затрудняются с выбором лучшего варианта. Попробуем кратко объяснить, чем отличается кредит от займа, и есть ли вообще между ними разница.
Основные отличия
Главное отличие кредита от займа: в первом случае занимают исключительно деньги, а во втором в долг могут дать что угодно (ценные бумаги, любые вещи и т.д.).
Но это не единственная разница между этими двумя продуктами.
Кредиторы
Кредит имеют право выдавать только юридические лица: кредитные организации, банки и т.п.
К организациям, выдающим займы, требования гораздо ниже.
При определенных условиях даже физлицо или частная компания может выдать займ. Например, организация имеет право занять деньги у своего сотрудника или наоборот.
Профессионально выдачей займов занимаются микрофинансовые организации или ломбарды. Банки тоже работают в этой сфере, но с мелкими суммами для физических лиц работают не так часто.
Договор
Выдача любого кредита сопровождается заключением письменного договора между кредитором и заемщиком. В нем четко оговариваются все условия и обязанности сторон.
Для займа письменное соглашение необязательно. Заключить сделку в устной форме можно при соблюдении двух условий:
- заимодавец и заемщик — физические лица;
- сумма сделки не превышает 100 000 рублей.
Стоит заметить, что в случае проблем с возвратом средств или материальных ценностей, без договора заимодателю будет сложно доказать что-либо в суде. Поэтому без документов стороны работают нечасто.
Независимо от того, какой именно договор заключается, от заемщика могут потребовать предоставить поручителя или залог. Этот пункт актуален при взятии в долг крупных сумм или ценных вещей (автомобиль и т.п.).
Сроки
В кредитном договоре должны быть четко прописаны все сроки и суммы. Нередко указывается даже конкретная дата каждого обязательного платежа.
Договор займа может быть, как с четко оговоренными сроками, так и бессрочным. Во втором случае предполагается, что заимодатель имеет право в любой момент потребовать вернуть материальные ценности, и заемщик будет обязан это сделать в течение 30 дней с момента предъявления требования.
В кредитный договор тоже может быть вписан пункт о возврате средств по первому требованию банка. Подписав такой документ, придется, либо строго соблюдать все его условия, либо оспаривать данный момент через суд (это сложно).
Обычно, если речь идет о потребительском займе, предполагается, что деньги заимодатель выдает на небольшой срок (от нескольких дней до месяцев). В то время как кредиты выдают на более длительный период. Но этот пункт не является обязательным, поэтому в любом из вариантов нужно обратить внимание на наличие возможности досрочного погашения.
Проценты
Здесь тоже все ожидаемо: кредит выдается только под проценты, а займ может быть беспроцентным. Последний случай чаще встречается, если речь идет о каких-либо вещах или материальных ценностях, а не финансах. Например, сосед взял в долг перфоратор на пару дней.
Деньги тоже можно получить беспроцентно, но только небольшие суммы (до ста тысяч рублей).
Нужно учитывать, что у потребительских займов, выданных под процент, условия обычно хуже, чем у кредитов. Заемщику придется переплатить до 1% в день, в то время как по кредитному договору переплата может составлять всего 5-15% в год.
Заключение
Каждый из продуктов имеет свои плюсы и минусы, поэтому подбирать нужно, исходя из личной ситуации. При этом нужно внимательно изучать условия выдачи и погашения. Нельзя подписывать договор, не читая.
